Предимства и недостатъци на ипотечните кредити
Ипотечните кредити са вид заеми, които финансират покупката на жилище и са обезпечени с ипотекиран имот, най-често друго жилище или това, което ще се закупи с парите от изтегления заем. Възможно е цената на ипотечните заеми да е по-ниска от цената на другите видове банкови кредити, като това се дължи на стойността на имота, който се използва като гаранция и ограничава риска за кредитора.
Истина е, че жилищните заеми са сериозна и важна стъпка, и крият редица рискове, но те имат също и своите предимства, които не са за подценяване. За повечето хора изтеглянето за заем е единствения вариант за покупка на собствено жилище, затова нека разгледаме ползите и негативите на този вид кредити.
Гъвкавостта е едно от най-големите предимства на ипотечните кредити. Видът на лихвата допринася до голяма степен за гъвкавостта. Можете да предпочете променяща се или фиксирана лихва в зависимост от конкретните ви нужди. Това ще промени размера на месечните ви вноски и на практика изборът ви на лихва означава, че можете сами да определите каква сума да плащате всеки месец, за да изплатите вашия кредит.
Обикновено при кандидатстване за ипотечни кредити можете сами да определите срока за погасяване. Периодът за изплащане на заема оказва пряко влияние върху размера на месечните вноски – колкото по-дълъг е срока, толкова по-малки са вноските и обратно. Вие можете да изберете дали да изтеглите жилищен заем за срок от 10, 15, 20 или 30 години в зависимост от конкретните ви желания, нужди и очаквания. По-кратният срок на заема ще доведе до увеличаване на месечните вноски, но и до ограничаване на периода, в който ще сте обвързани с банката.
Конкуренцията на кредитния пазар води до постепенно подобряване на условията и либерализиране на кредитирането. В страната съществуват голям брой банки, които се стремят да придобият по-голям пазарен дял, затова всяка банкова институция прави изгодни оферти и промоционални предложения. Всичко това има големи предимства за клиентите, тъй като те могат да изберат най-изгодния за тях вариант.
Повечето банки предлагат възможност за рефинансиране на ипотечни кредити, което също е голямо предимство за кредитополучателя. Рефинансирайки вашата ипотека, вие ще имате възможност да изтеглите средства при много по-добри условия, включително по-ниска лихва, съкратен срок и др.
Трябва също да се отбележи, че на фона на тези предимства, ипотечните кредити имат също и някои недостатъци. Най-очевидният от тях е, че изтегляйки жилищен заем, вие се обвързвате с банката за дълъг период от време. Освен това, дългосрочното обвързване увеличава риска от възникване на непредвидими обстоятелства, които биха могли да влошат вашата финансова ситуация и да доведат до нередовно плащане на месечните вноски. В резултат на просрочването и пропускането на плащания, вие можете да изгубите ипотекирания имот. Въпреки това, много хора предпочитат да теглят и изплащат ипотечни кредити, за да финансиран покупката на собствено жилище, вместо да плащат наеми на квартири.